金融機関「ろうきん」というものがありますが、銀行や消費者金融などよりも良いとの情報もあります。
「ろうきん」のカードローン「マイプラン」には、地域毎にいろいろなものがあります。この中から、「中央ろうきん」・「東北ろうきん」・「九州ろうきん」のマイプランについて見ていきましょう。
また、地域毎にまとまらずに１道県単位の「ろうきん」の中から、「北海道ろうきん」・「新潟ろうきん」・「静岡ろうきん」・「沖縄ろうきん」についても知っておきましょう。
「ろうきん」のカードローン「マイプラン」は、他の金融機関のカードローンに比較してメリットがあるようですので、最後にはその辺りについても見ていきたいと思います。
一口に「ろうきん」とは言っても、実際には日本各地に複数の固有の組織体で存在し、それらの組織が「一般社団法人全国労働金庫協会（労金協）」を構成しています。それは、系統中央機関（中央金庫）としての「労働金庫連合会」・各地の労金・関連企業の「労金カードサービス」で構成されているのです。
「労働金庫連合会」は、日本各地の労働金庫のセントラルバンクにあたり、その統括の他、大口事業者（主に労組の上部組織）のメインバンクの役割を果たしています。また、「労金カードサービス」はクレジットカード会社で、「労働金庫連合会」と各地の労金の出資会社です。
所謂「ろうきん」と呼ばれている各地の労金は、現在１３組織になっており、地域毎に次のようにまとまっています。
| 名称 （略称） |
該当する都道府県 |
|---|---|
| 北海道労働金庫 （北海道ろうきん） |
北海道 |
| 東北労働金庫 （東北ろうきん） |
青森県・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県 |
| 中央労働金庫 （中央ろうきん） |
茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県 |
| 新潟県労働金庫 （新潟ろうきん） |
新潟県 |
| 長野県労働金庫 （長野ろうきん） |
長野県 |
| 静岡県労働金庫 （静岡ろうきん） |
静岡県 |
| 北陸労働金庫 （北陸ろうきん） |
富山県・石川県・福井県 |
| 東海労働金庫 （東海ろうきん） |
岐阜県・愛知県・三重県 |
| 近畿労働金庫 （近畿ろうきん） |
滋賀県・京都府・大阪府・兵庫県・奈良県・和歌山県 |
| 中国労働金庫 （中国ろうきん） |
鳥取県・島根県・岡山県・広島県・山口県 |
| 四国労働金庫 （四国ろうきん） |
徳島県・香川県・愛媛県・高知県 |
| 九州労働金庫 （九州ろうきん） |
福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県・大分県・宮崎県・鹿児島県 |
| 沖縄県労働金庫 （沖縄ろうきん） |
沖縄県 |
金融機関である「ろうきん」でも、銀行や消費者金融と同じくカードローンを取り扱っています。その名称の主なものは「マイプラン」と言って、各地の労金で少しずつ形を変えて運用されているのです。
各地の労金の「マイプラン」を含むカードローンの一覧は次のようになっています。
| 労金略称 | カードローン名称 |
|---|---|
| 北海道ろうきん | ・マイプラン ・コープマイプラン |
| 東北ろうきん | ・マイプラン ・マイプラン【Web完結型】 |
| 中央ろうきん | ・マイプラン |
| 新潟ろうきん | ・マイプラン ・ぱあとな～３０ |
| 長野ろうきん | ・マイプラン ・ろうきんchou-chou(ｼｭｼｭ)カード |
| 静岡ろうきん | ・R-ing（リング） ・マイプラン |
| 北陸ろうきん | ・マイプラン「エクセレント」 ・マイプラン「スーパー」 ・ウィズ・ライフ ・マイプラン.net(ﾈｯﾄ) |
| 東海ろうきん | ・マイプラン ・ロッキー21・モバイルカードローン |
| 近畿ろうきん | ・笑くぼ ・マイプラン ・スマートチョイス |
| 中国ろうきん | ・マイプランナビ ・U-30マイプラン ・マイプラン ・Web完結型マイプラン |
| 四国ろうきん | ・マイプラン ・Ｒプラン３００ ・Ｒプラン５００ |
| 九州ろうきん | ・モバイルマイプラン ・マイプラン（ツカえ～る） ・マイプラン-Beサイド- ・Web完結型マイプラン |
| 沖縄ろうきん | ・給振カードローンみらい ・マイプラン |
「ろうきん」は全国各地で様々な形で展開されて、そこで取り扱うカードローン「マイプラン」にも地域毎に色々あるのです。
「中央ろうきん（中央労働金庫）」は、東京都千代田区に本店を置き、首都圏の８労働金庫を統合・合併した、日本最大の労働金庫です。その支店数は１４９店（2015年3月末）、従業員数２，４０７名（2016年3月末）という規模となっています。
「中央ろうきん」以外の金融機関ＡＴＭからの現金引出し手数料が戻ってくる「キャッシュバックサービス」や、給振・公的年金受取の手数料が戻ってくる「振込手数料キャッシュバックサービス」、デビットカードサービスの他、身体障碍者手帳保有者への借入金利優遇（はるかぜ引き下げ）というユニークな制度もあります。
「中央ろうきん」のカードローン「マイプラン」の特徴には、”イザという時”・”利便性”・”ネット／モバイル”に関連した３つの素敵なポイントがあるのです。
「中央ろうきん」のカードローン「マイプラン」の３つの素敵なポイントというのは、次のようなものです。
「マイプラン」は、ショッピング・冠婚葬祭・その他暮らしの中で急に必要となる出費など、様々な資金として利用できます。また、融資限度額の範囲内であれば、何度利用しても良いのです。
「マイプラン」のキャッシュカードは、日本全国の金融機関やコンビニのＡＴＭを利用することができて、ＡＴＭ引出手数料が即時キャッシュバックされます。そして、セブン銀行では７～１９時、イオン銀行・ビューカード・コンビニでは全時間帯で引出手数料が無料となるのです。
「マイプラン」の融資金額は、所属会員によって違ってはきますが、最高５００万円となります。その期間は１年毎に更新され、その金利は所属会員（Ａ：団体会員の構成員・Ｂ：生協会員の組合員及び同一生計家族・Ｃ：Ａ，Ｂ以外の一般の勤労者）毎に設定されています。
各所属会員毎の金利を比較すると、次のようになっています。
| 所属会員 | 最大引下げ後金利 | 提示金利 |
|---|---|---|
| Ａ | 年３．８７５％ | 年７．０７５％ |
| Ｂ | 年４．０５５％ | 年７．２５５％ |
| Ｃ | 年５．２７５％ | 年８．４７５％ |
「マイプラン」の申込みは簡単で、全国のホテル・各種スポーツレジャー施設・カルチャースクール・エステなどとタイアップしているところを特別料金で利用できる「マイプランクラブ」という提携施設優待サービスもあり、お薦めのカードローンです。
「東北ろうきん（東北労働金庫）」は、宮城県仙台市に本店を置き、東北６県に存立していた県毎の労働金庫を統合・合併した、福祉金融機関です。その店舗数は７３店（2018年6月末）、従業員数１，１４７名（2016年3月末）となっています。
「東北ろうきん」のＡＴＭ相互提携先として、青森銀行が同県内の信用金庫・信用組合・ＪＡバンクと個別に提携した「あすなろＮＥＴ」や、イオン銀行・コンビニＡＴＭ［イーネット（E-net）」を運営するイーネット、及びローソンＡＴＭ（後にローソン銀行）があります。
「東北ろうきん」のカードローン「マイプラン」には、基本となる「マイプラン」の他、キャッシング申込みから融資までが来店不要となる「マイプラン【Web完結型】があります。
「東北ろうきん」のカードローン「マイプラン」の概要は次のようなものです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 資金使途 | くらしのさまざまな資金 ※事業・投機目的・負債整理には利用不可 |
| 利用可能者 | ・申込時満２０歳以上６５歳未満 ・原則、勤続１年以上、給与所得者以外は３年以上。 ・安定収入１５０万円以上 ・「東北ろうきん」の審査基準を満たす。 |
| 融資金額 | 最高５００万円 ※300万円超には一定条件有り。 |
| 契約期間 | １年毎の自動更新 |
| 融資金利 | 団体会員：6.000％ 団体会員以外：6.400％ ※融資金額が最高100万円の「マイプラン100」は9.800％ |
「ろうきん」との取引内容によっては、融資金利が最大年2.00％引下げられる「マイプランパック」というものがあります。例えば、公共料金（３項目）で年0.30％、給料振込で年0.50％、３０才未満の人だと年1.00％が一般金利から引き下げられるのです。
「マイプラン【Web完結型】」では申込から融資が実行されるまで店頭へ行く必要が無い他、利用限度額は最高１００万円と下がるものの、金利は年4.40～6.40％と低くなるうえ、利用するＡＴＭの手数料は実質０円という良さがあります。
但し、「東北ろうきん」に加入している労働組合等の組合員の場合には、店頭申込みの方が低金利となるのでWeb完結型はお薦めできません。また、普通預金口座を持っていない場合には郵送・来店等による手続きが必要なことと、主婦・主夫・パート・アルバイトの利用は東北在住又は在勤に限られるのです。
「九州ろうきん（九州労働金庫）」は、福岡県福岡市に本店を置き、九州７県の７労働金庫を統合・合併した、九州地方の労働金庫です。その支店数は８２店（2016年3月末）、従業員数１，３３８名（2016年3月末）という規模となっています。
「九州ろうきん」のＡＴＭ・提携金融機関として、セブン-イレブンなどのコンビニではセブン銀行、イオングループなどではイオン銀行があり、この労金のキャッシュカードを使用することができます。
「九州ろうきん」で扱っているカードローン商品は、「マイプラン（カードローン）／モバイルマイプラン」・「マイプラン（ツカえ～る）」・「セディナ保証マイプラン-Beサイド-」・「Web完結型マイプラン」の４種類です。
「マイプラン（カードローン）」は通常のカードローンですが、「モバイルマイプラン」となるとローンカードの発行は行わないで、「ろうきんダイレクト」というインターネットバンキングを利用して借り入れを行ないます。
これらの”カードローン”を利用できるのは、当労金に出資のある会員の間接構成員で、満１８歳以上万６５歳未満（但し返済最終年齢満７６歳未満）、同一勤務先に１年以上勤務していることを原則として、安定継続した収入があり、前年度税込年収が１５０万円以上、所定の保証期間の保証が受けられる人です。
その資金使途は事業・投機目的・負債整理の資金を除いて、健康で文化的な生活を営むものであれば、どんなことでも自由となっています。融資金額は所属する会員等によって異なる場合がありますが、１０万円単位で５００万円以内、１年単位で審査の上で融資期間の更新を行ないます。
「マイプラン（ツカえ～る）」は融資金額が１０万円単位で１００万円～５００万円となります。通常のマイプランの返済方式が口座からの自動振替する約定定例返済方式であるのに対し、”ツカえ～る”では「元帳残高変動方式」と「定額方式」の何れかを契約時に選択することができます。
「セディナ保証マイプラン-Beサイド-」となると、利用できる人の条件が変わります。それは、九州に居住又は勤務しているか生協組合員で、申込み時に満２０歳以上満６０歳未満、安定継続した収入があって、セディナの保証が受けられる人となります。
融資金額も１０万円単位で１００万円以内（パート・アルバイト等非正規雇用者は３０万円以内）となるのです。これは、「Web完結型マイプラン」でも同じです。
「九州ろうきん」のマイプラン商品は、少しずつ条件を替えて、それぞれの利用者なりに使いやすいものを選択できるようにしているのです。
なお、「九州ろうきん」のマイプランにも金利引下げサービスがあり、マイプラン／モバイルマイプランでは９％が最大６％に、”-Beサイド-”では１１％が最大８％まで引き下げられます。”ツカえ～る”についてはこのサービスは無いのですが、元々の金利が３．９～５．５％と非常に低い設定となっているのです。
”日本労働金庫”設立（全国労金の統一）の動きは、まず１９７６年２月に全国に４７あった労金の内、４２労金の合併仮調印で実現に近づきました。しかし、残り５労金は独自に運営していけると主張し、９月になってその全国統一は断念されたのです。
１９８９年１１月にも、労金の全国統合に機運が高まりましたが、１９９１年のバブル崩壊を受けて合併構想は見送りとなっています。次に労金の全国統合が計画されたのは１９９６年ですが、この時には２０１０年までに統合すると方針が出たにも関わらず、金融庁の法に対する見解によって合併は先送りとなりました。
そんな中、統合・合併には参加せずに、たった１道県で頑張っている”ろうきん”もあります。それが、「北海道ろうきん」・「新潟県ろうきん」・「長野県ろうきん」・「静岡県ろうきん」・「沖縄県ろうきん」の５労金なのです。
「北海道ろうきん」は１９５１年に”北海道勤労信用組合”として創立され、１９８５年に全国労働金庫ネットワークサービスを稼働させました。２０１６年３月末で道内に３７店舗を持ち、従業員数は７８０人です。
「新潟県ろうきん」は１９５２年５月に”信用組合新潟県労働金庫”として設立され、１９５４年２月に労働金庫法に基づいて「新潟県労働金庫」となりました。２０１６年３月末で県内に２７店舗を持ち、従業員数は４２８人です。
「長野県ろうきん」は１９５１年１２月に”信用協同組合長野県労働金庫”として創立総会が開催され、１９５４年３月に労働金庫法による事業免許が正式に認可されました。２０１６年３月末で県内に２３店舗を持ち、従業員数は３７９人です。
「静岡県ろうきん（静岡県労働金庫）」は、１９５３年に設立されました。２０１６年３月末で県内に２７店舗を持ち、従業員数は６３０人です。
「沖縄県ろうきん（沖縄県労働金庫）」は、１９６６年２月２６日に琉球政府の労働金庫法による労金の設立総会を開催し、１９７２年に日本国の労働金庫法のもとでの業務に移行しました。２０１６年３月末で県内に１２店舗を持ち、従業員数は１５８人です。
全国に５つある１道県単体で運営している「ろうきん」のうちの２ろうきんについて、そこで取り扱っているカードローンについて見ていきましょう。
「北海道ろうきん」のカードローンには、３０歳以上で限度額５０万円借入した時に、ろうきん会員で日本労信協保証の場合に金利が年６．８％となる「マイプラン」と、日本労信協保証の場合に金利が年６．９８％となる生協組合員向けの「コープマイプラン」の２つがあります。
そんな「北海道ろうきん」のカードローンがお薦めされる理由には、次のような３つの理由があるのです。
融資限度額は３００万円以内で、３０万円・５０万円・７０万円・１００万円はスマホやパソコンからでも申し込むことができます。他に、１５０万円・１８０万円・２００万円・２５０万円・３００万円の金額設定があります。
「静岡ろうきん」のカードローンには、静岡県内在住又は勤務している人向けの「R-ing（リング）」と、原則２０歳以上で企業等に勤務し日本労信協の保証を受けられる人向けの「マイプラン」の２つがあります。
「R-ing（リング）」の注目ポイントは、利用目的自由・変動金利年９．１０％・毎月定額払い・繰り返し利用可能といった４つです。但し、勤務先の労組か互助会等がろうきん会員の場合には、「マイプラン」を利用するよう薦められます。
このろうきんの「マイプラン」の注目ポイントは、次のような５つとなります。
この内、金利の詳細については所属している会員や取引の内容によって違ってくるため、営業店への確認が必要となります。また、「マイプラン」用のカードはキャッシュコーナーでの機器挿入方向によって普通預金かローン用となっているため、間違えて利用してしまった場合には最寄りの営業店への連絡が必要となります。
１道県で運営しているろうきんのカードローンの内容を見てみると、統合・合併しているろうきんにも引けを取らないほどにお薦めポイントがあるのがわかります。
各地域のろうきんで取り扱っているカードローン「マイプラン」を、銀行や消費者金融などの他の金融機関のカードローンと比較すると、そこには次のような大きな３つのメリットが見えてきます。
各金融機関毎のカードローン金利を比較すると次のようになります。
| カードローン | 金利 |
|---|---|
| 中央ろうきん マイプラン ※団体会員の構成員 |
年3.875％（最大引下げ後） 年7.075％（提示） ※限度額10万円～500万円 |
| 静岡ろうきん マイプラン |
年4.275(又は4.675)％（最優遇） 年8.875(又は9.275)％（基準） ※融資額最高500万円 |
| 三菱UFJ銀行 カードローン 「バンクイック」 |
年1.8％～年14.6％ ※利用限度額10万円～500万円 |
| アイフル カードローン |
年3.0％～18.0％ ※融資額1万円～800万円 |
ろうきんのマイプランは融資金額によって上下することはなく一定で、ほとんど全てのろうきんにおいて金利の優遇が受けられます。その優遇の大きな例としては、最大で５％引下げというものもあるのです。
また、「マイプランクラブ」の会員になると、旅行会社・ホテル・スポーツ施設・病院・検診センター・遊園地・自動車学校などの提携施設を、優待料金で利用することができるのです。
ろうきんの「マイプラン」は、多少融資までに時間はかかっても、希望限度額が低くて、ろうきんと取引があって、マイプランクラブの提携施設を利用したくて、低金利なカードローンを探している人にお薦めです。