比較してみてわかる!カードローンの特徴とその良さについて

消費者金融、銀行、クレジット会社etc.カードローンを取り扱っている会社は、数多くあります。それだけニーズがあると言えますが、利用者からすると、あまりに多くのカードローンが出回っていると、それらの中からどれを選んでいいのかわからないということがあります。

もちろん審査があるので、申し込みすればすぐにお金が借りられるわけではありませんが、逆に審査があるからこそ、闇雲に申し込みするのではなく、自分に適したカードローンを選ぶ必要があります。

このカテゴリでは他と比較しながら各カードローンの特徴をお伝えします。参考にして、ぜひ自分にあったカードローンを見つけてください。

比較してわかる!大手消費者金融のカードローンの良さとは?

カードローンを取り扱っている金融機関は、ノンバンクも含めて多様です。その中で一番知られているのは、やはり消費者金融です。消費者金融は、貸金業と言うことでカードローンでの融資が業務のメインなので当然です。

銀行も、昨今は個人向けの融資商品としてカードローンを取り扱っています。他にもクレジットカードをメインとしている信販会社等でも、カードローンを取り扱っていることがあります。いろいろな会社がカードローンを扱っています。とはいえ、やはりカードローンと言えば、消費者金融が主流です。

大手消費者金融だからこそカードローンのスピード対応が可能!

そのカードローンの取り扱いのメインとも言える大手消費者金融は、利用者が多いだけあり、その良さは情報サイトでもよく話題になります。ただ、大手消費者金融のどこがいいのか、ピンとこない人もまだまだ多くいますが、実際にこれらがメリットとしてあります。

  • 対応が早い(即日融資も可能)
  • 借り入れや返済の方法が多様
  • 無利息期間などサービスが充実  など

一番にあげられるのが、やはり対応スピードの早さでしょう。

毎日が忙しくなかなか時間に余裕がない人が多い現代です。その為、お金を借りようとしてもすぐに動けず、ギリギリになって慌てることも少なくありません。

今は、インターネットが普及したおかげで、24時間体制で申し込みができるようになりました。インターネットのホームページを持たない小さな企業は兎も角(小さい企業もホームページを持っているところは多いですが。)、大手の企業は画面上でもかなりおしゃれなホームページを持っています。

ただ、ホームページで24時間申し込み受け付けできたとしても、審査・借り入れまでの対応がすぐにできるかどうかと言うと、話は別になります。しかし、大手消費者金融は特にその後の対応も早く、即日融資も可能となっています。

それは、やはり企業の規模が大きい為、様々なシステムやサポートに力を注ぐことができるからでしょう。他の無利息期間の設定などの特徴も同様で、利用者にとっては魅力と感じるものが多くあります。

もちろん、個々の貸金業者でさらに細かなメリットや特徴がありますが、やはり対応の早さは大手消費者金融の最大の特徴の一つであり、またメリットでもあります。

消費者金融よりも銀行カードローンの方が良い?その秘密とは何

カードローンの話としてよくあるのが、消費者金融と銀行の比較です。

消費者金融と銀行が対立している訳ではないでしょうが、どうしてもそれぞれの特徴を見ると、カードローンと言うものを比較しながら知ることができると言う点があるからだと言えます。

消費者金融の特徴は上記で説明した通りです。それぞれにメリットがあるので、“どちらが優れている“と言うことはないのですが、銀行カードローンが消費者金融よりも良いとされる点はこれらがあります。

  • 金利が低い
  • 限度額が高い
  • 少数だが専業主婦も借りられる
  • 総量規制の対象外  など

それだけが理由ではないのですが、銀行の場合、業務が多岐に渡ることもあり、数字の上では、消費者金融よりも銀行の方が消費者に喜ばれる商品内容となっていることが多いです。

ここにある「総量規制」ですが、これは貸金業法に関係する規制になります。

過剰融資によって返済できなくなる事態に陥らないように、借主の年収の3分の1以上の借り入れができないよう取り決められていることです。

この総量規制は、貸金業を営む消費者金融やクレジットでもキャッシングをつけている場合に関係してきます。銀行は、銀行法の対象になるので、総量規制は関係ありません。あまり知られていないかもしれませんが、これはかなり大きな違いの一つになります。

銀行カードローンには比較しづらいイメージの問題も大きい?

また、あくまでイメージ的なものですが、お金を借りるにしても銀行の方が印象がよいと言う点があります。これは、(実際に、お金を借りることそのものは悪くないのですが)昔からある日本人のお金を借りると言うことに対するイメージが関係していると言えます。

昔の人は特に、「借金はいけないもの」と言う認識が残っていたりします。逆に銀行の場合は、お金を預ける印象が強いと言えます。若い人の認識は段々変ってきているのですが、全体的にはまだまだというところでしょう。そう言う意味では、消費者金融のイメージが良くないのも仕方がないかもしれません。

しかし逆に、これも必ずしもそうではないのですが、銀行の方が審査が厳しいというマイナス要素のイメージもあります。

どちらにしても、イメージというものは厳密に言えば比較することは難しいです。実際の商品内容を見るのが一番比較しやすく、わかりやすいと言えます。

中小消費者金融や地方の小さな金融機関ならではの良さは何がある?

消費者金融と銀行との違いはなにかと取り沙汰されるのですが、消費者金融となるとどうしても誰もが知っている大手の話になりがちです。

しかし実際には、貸金業を営む業者は多くいます。そのほとんどは規模が小さく、名前もあまり知られていないような貸金業者です。

人によっては「闇金では?」と不安になる人もいますが、正規の貸金業者も多数存在します。

大手消費者金融との違いとしては、このような特徴があります。

  • 審査が大手の企業や金融機関よりも柔軟
  • 対面により、申込時に直接話をして意思や状況が伝わりやすい

審査に柔軟と言うと、わかりにくいかもしれません。一般的に言われるのは、「審査が甘い」と言う表現になるのですが、実際に「甘い」わけではありません。審査に落ちる人もいます。

審査が甘いと言われることもあるが実際に審査に落ちることもある!

どうしてもわかりやすく「審査が甘い」という言い方になることが多い中小消費者金融ですが、必ずしも審査に通るとは限りません。

ただ、申込時は、大手のような均一的な判断ではなく、対面によって申込者と担当者が直接話をすることで、詳細がわかった上で判断することができます。

例えば、昔自己破産した過去があっても今は収入も安定し借り入れの返済もしっかとできるようになっている、申込者が過去の反省から今度はしっかりと返済する意思が強いなど、です。大手消費者金融や都市銀行では、ここまで細かい状況を知ることはまずありません。

その為、大手消費者金融の審査で落ちた人でも、中小消費者金融の審査に通ることは絶対ではないものの、よくあることなのです。

闇金との見極めが難しいなら知らない貸金業者に申し込むことはしない

知名度のない小さな消費者金融は多くあるとしましたが、100%全ての業者が正規の業者とは限らないことも、また確かです。中には、闇金が紛れていることがあるのも事実です。

ある程度の見分け方の知識等あればいいのですが、心配な時は、敢えて名前の知らない業者を選ぶことは避けた方がいいです。

カードローンが初めての場合は(もちろん、闇雲に申し込みすることは避けた方がいいのですが)、誰もが知っている消費者金融、または銀行カードローンを検討する方が安心です。

大手ほどではないにしろ、ある程度知られた消費者金融もあります。審査が心配だからという場合には、口コミや当サイトを見て信頼できる業者を選ぶことをオススメします。

まずは比較して!その上で自分に向いているカードローンを選ぶ!

どうしても情報過多ということもあり、カードローンの申込先を考える時に悩んでしまうものです。そんな時は、誰もが知っている消費者金融や銀行に申し込みするのが無難です。ただ、それでもいくつかあり、やはり選択するのに悩んでしまうでしょう。

大手消費者金融や銀行、中小規模の消費者金融など、大まかに違いを説明しましたが、実際には個々の貸金業者や銀行でも違いや特徴がたくさんあります。金利面などの目に見える良さを売りにしているカードローンや、一見すると分かりにくい特徴を持つ貸金業者もいます。

当サイトでは、個々でも細かく情報を載せています。それらを参考に、いろいろと比較してみてください。そうすることで、自分が必要としている、また自分に向いているカードローンを見つけることができます。

カードローン会社の比較

どんなもの?横浜銀行カードローンの特徴や返済について探ろう

横浜銀行を利用されている方で、ちょっと生活費が足りなくなることや、冠婚葬祭や旅行等でお金が必要になることもあるかもしれません。そんなときには、利用している横浜銀行から借りられたら大変に便利で...

何がある?秋田銀行フリーローンの概要について知っておこう

秋田銀行をご利用の方で、出費が増えるなどで『お金を借りたい』というケースもあるかもしれません。そんなときに、自由に使えるフリーローンがあれば大変に便利なのではないでしょうか。 そこで今回は...

徹底解説!佐賀銀行のフリーローン『らくらくローン』について

佐賀にお住まいの方で普段から佐賀銀行を利用されているケースも多いかもしれません。そして突然にお金が必要になることもあるでしょう。そんな時には佐賀銀行のフリーローンを利用する手段があります。 ...

ここがおすすめ!札幌の消費者金融はどんな業者があるか

北海道の札幌市にお住まいの方もお金が必要になり借りたいシーンが出てくるかもしれません。しかし、札幌にどういった消費者金融があるのか知らないとどこから借りれば良いのかも分からないでしょう。 ...

どんなフリーローン?滋賀銀行のジャストサポートの詳細とは

滋賀に住んでいる方で、滋賀銀行を利用している人は多いのではないでしょうか。そして、時には生活費が足りなくなったり、まとまったお金が必要になってお金を借りたい場面が出てくるかもしれません。 ...

検証!しずぎんカードローンにはどんなラインナップがあるのか

静岡銀行のご利用の方で、カードローンを利用しようかと検討されている方もいるかもしれません。それにはまず、どういったカードローンがあるのかを知っておく必要があります。そこで今回は、静岡銀行で提...

みずほ銀行のカードローン、安くあげて、早く返済するコツ

みずほ銀行のカードローンは、最低金利2.0%〜14.0%、最大限度額800万円まで融資可能なカードローンです。 今回はみずほ銀行のカードローンの返済方法について、詳しくご説明したいと思いま...

みずほ銀行カードローンは増額案内を待つ、それとも増額申請する?

今回はカードローンを増額するためにはどういう手段があるかについてです。特にみずほ銀行では借入額が大きくなるにつれて金利も安くなる仕組みになっていますので借り入れ枠の増額はメリットがあるのかも...

名古屋人と名古屋の消費者金融事情を徹底的に調査した!

名古屋に本社を持つ正規の消費者金融について説明し、正規の消費者金融の登録更新回数から、そこが長く利用されているところかを類推します。 ”名古屋のおすすめの消費者金融”を紹介するサイトから、...

ネット銀行のローンの中で一番お得?楽天銀行スーパーローンとは

今月は会社の付き合いや親戚の結婚式が続いて金欠気味…。給料日まで持たないかも。こんなときは楽天銀行のスーパーローンが便利です。金利が低く、借入可能金額は1万円から。短期間の小額の借入にとても...