銀行・消費者金融・カード会社の「ビジネスローン」を徹底調査

「ビジネスローン」とはどんなものか、そして「ビジネスローン」と「カードローン」などの「フリーローン」との違いは何なのかについて説明します。

人気の「カードローン」を取り扱っている銀行と消費者金融の「ビジネスローン」について説明し、その詳細についていくつかのところを紹介しましょう。また、人気の「クレジットカード」を取り扱っているカード会社の「ビジネスローン」について同様に説明といくつかのところの詳細について紹介をします。

最後にまとめとして、「ビジネスローン」の特徴やメリット・デメリットについて説明をしていきます。

「ビジネスローン」はアナタの事業を応援してくれる！！

事業をうまく回転させようとする場合、そこには多額の運転資金や設備資金が必要となってきます。そんな時にその必要資金を融通するのが、「ビジネスローン」という訳なのです。

「ビジネスローン」の呼び名は「事業者ローン」の他にも、「事業性ローン」・「事業ローン」・「自営業ローン」・「商工ローン」・「法人ローン」・「法人カードローン」・「ビジネスカードローン」等々…様々あります。これには特に正式に決められたものは無く、当商品を取り扱っているところが自由に名付けています。

「ビジネスローン」の対象者は「個人事業者（自営業者）」と「法人経営者」で、元々は中小零細企業向けとして銀行が開発したローン商品でした。銀行には「プロパー融資」や「信用保証協会の保証付融資」がありますが、「プロパー融資」しか無かった頃には優勝零細企業への融資はとてもリスクの高いものだったのです。

そこで銀行が考え出したのが、高金利をベースにして融資のための審査を緩和した、中小零細企業でも借りられる「ビジネスローン」の開発でした。この商品が所謂「信用保証協会の保証付融資」にあたり、現在では銀行だけでなくノンバンクの消費者金融やカード会社でも取り扱うようになっています。

「ビジネスローン」と銀行の融資には次のような相違点があります。そこを理解した上で、上手にこのローンを活用するのが良いでしょう。

こんなところが違う「ビジネスローン」と「フリーローン」

「ビジネスローン」と似て非なるものとして、「カードローン」或いは「フリーローン」と呼ばれるものがあります。こちらは、融資対象を一般の個人を対象としたもので、原則として資金使途は自由ですが、事業目的・投資・ギャンブルへの使用はできないのです。

「ビジネスローン」と「フリーローン」には、次のような違いがあるのです。

「ビジネスローン」と「フリーローン」の最大の違いは、総量規制の対象かどうかというところです。

「フリーローン/カードローン」では、銀行などの例外はあるものの、消費者金融などでは年収の１/３までしか貸付けできないとうい総量規制によって限度額に上限があります。それに対して「ビジネスローン」では、銀行以外においても総量規制対象外となるので、基本的に限度額に上限は無いようなものなのです。

人気の「カードローン」がある銀行の「ビジネスローン」のステキ！

銀行の「ビジネスローン」は、通常取引している銀行があるのであれば、通常の融資で対応してもらえない時にスムーズにそちらに移行できそうだというところが素敵で便利です。

人気の「カードローン」を取り扱っている銀行では、それに似た「ビジネスローン」についても充分に期待が持てるところです。そんな銀行の人気の「カードローン」と「ビジネスローン」を一覧にしてみました。

上記以外にも、地方銀行に目を向ければ、以下のとおりたくさん銀行で「ビジネスローン」が存在しています。但し、北海道に本社を持つ銀行では、「ビジネスローン」の取扱は無いようです。

東北では、みちのく銀行(青森県)・岩手銀行・東北銀行(岩手県)・北日本銀行(岩手県)・秋田銀行・北都銀行(秋田県)・七十七銀行(宮城県)・仙台銀行(宮城県)・山形銀行・荘内銀行(山形県)・福島銀行の各行です。

関東では、常陽銀行(茨城県)・筑波銀行(茨城県)・足利銀行(栃木県)・東和銀行(群馬県)・武蔵野銀行(埼玉県)・千葉銀行・千葉興業銀行・京葉銀行(千葉県)・東京都民銀行・東京スター銀行・きらぼし銀行(東京都)・東日本銀行(東京都)・神奈川銀行・横浜銀行(神奈川県)の各行です。

中部では、山梨中央銀行・長野銀行・八十二銀行(長野県)・第四銀行(新潟県)・北越銀行(新潟県)大光銀行(新潟県)・富山銀行・福井銀行・福邦銀行(福井県)・静岡銀行・静岡中央銀行・スルガ銀行(静岡県)・愛知銀行・名古屋銀行(愛知県)・中京銀行(愛知県)・大垣共立銀行(岐阜県)・三重銀行・第三銀行(三重県)の各行です。

近畿では、近畿大阪銀行・関西アーバン銀行(大阪府)・みなと銀行(兵庫県)・の各行です。

中国では、鳥取銀行・島根銀行・山陰合同銀行(島根県)・トマト銀行(岡山県)・広島銀行・もみじ銀行(広島県)・山口銀行・西京銀行(山口県)の各行です。

四国では、香川銀行・愛媛銀行・伊予銀行(愛媛県)・徳島銀行・阿波銀行(徳島県)・四国銀行(高知県)の各行です。

九州・沖縄では、福岡銀行・福岡中央銀行・北九州銀行(福岡県)・佐賀共栄銀行・長崎銀行・十八銀行(長崎県)・大分銀行・豊和銀行(大分県)・宮崎銀行・宮崎太陽銀行・鹿児島銀行・南日本銀行(鹿児島県)・沖縄銀行・沖縄海邦銀行・琉球銀行(沖縄県)の各行です。

銀行の「ビジネスローン」にはこんなものがアル！

三井住友銀行のビジネスローン「中小企業向け融資ビジネスセレクトローン」は、”世界に、たったひとりの経営者へ”として、スピード回答・ワイドな融資・無担保と第三者保証不要の３つを柱としています。

このローンを利用するには業歴が２年以上の法人で、三井三菱銀行の取引窓口（エリア・法人営業部・支店）で取引ができる地域にあることが条件となっています。また、最新の決算期で債務超過していないことと、融資の申込み時点で税金の未納が無いということが必須となります。

三井住友銀行の「中小企業向け融資ビジネスセレクトローン」の融資条件は、以下のとおりとなります。

みずほ銀行のビジネスローン「信用保証協会保証付貸出」には、次のような４つのメリットがあります。

• 長期融資（原則１０年以内）
• 借入枠の拡大（一般融資との併用）
• 利率（制度融資による可能性）
• 登録免許税軽減措置

信用保証協会に直接担保を提供すると、登録免許税が通常の4/1000から1.5/1000に軽減されます。この措置は、２０２１年３月３１日までの適用となります。

「楽天銀行ビジネスローン」の商品概要は、以下のとおりです。

銀行のビジネスローンを見てみると、各行毎の特徴の違いが大きく、詳細については通常取引のあるところで相談しながら融資を受けると良いでしょう。

人気の消費者金融の「ビジネスローン」もまたステキ！

消費者金融の「ビジネスローン」は、何と言っても銀行に比べて審査基準が甘めという感じで、その時間も比較的短いというのが素敵なところです。

人気の「カードローン」・「フリーローン」を取り扱っている消費者金融での「ビジネスローン」を一覧にしてみました。

この他、所謂「消費者金融」ではありませんが、ビジネスローンについて調べていると見つけることができる、事業者金融の「株式会社ビジネスパートナー」の「スモールビジネスローン」というものもあります。

消費者金融の「ビジネスローン」にはこんなものがアル！

ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社（ブランド名：プロミス）の「自営者カードローン」は、利用限度額が最大で３００万円までとなる、自営業者を応援するビジネスローンです。その特長には、次のような３つのポイントがあります。

• スピード審査
• プライベートな資金使途可能
• 利用限度内での出し入れ自由

プロミスの「自営者カードローン」は申込時間が間に合えば当日中での融資も可能で、その資金は事業に限らずプライベートなこと（生計費）にも利用できます。そして、全国にあるプロミスや提携先のＡＴＭで利用限度の範囲ならば自由に出し入れできるのです。

借入利率は実質年率で6.3％～17.8％で、遅延利率は20.0％、返済は最長で６年９か月で１回から８０回かけて行います。担保や保証人は不要で、２０才から６５才までの自営業の人が対象となります。

アコム株式会社の「ビジネスサポートカードローン」もまた利用限度額は３００万円となっていて、個人事業主のサポートを行なっています。そこには、次のような４つのポイントがあります。

• 年収の３分の１を超える借入可能
• 一般のカードローンからの切り替え可能
• 即日利用可能
• 利用限度内での繰り返し利用可能

貸付け利率は実質年率で12.0％～18.0％（100万円以上は最大15.0％）で、遅延損害金は年率20.0％、返済は最長で８年７か月で１回から８９回かけて行います。担保や連帯保証人は不要で、業歴１年以上の個人事業主でアコムの基準を満たす人が対象となります。

アイフル株式会社のグループ会社「ビジネクスト株式会社」の「事業者ローン」には次にしめすような４つのメリットがあり、融資額は１万円～１千万円（新規は上限５百万円）、契約利率（実質年率）は100万円以上で8.0％～15.0％、100万円未満で13.0％～18.0％です。

• 年会費・保証料無料
• 保証人・担保原則不要
• 使用用途自由（事業資金範囲内）
• 来店不要

このビジネスローンの融資対象者は法人または個人事業主で、申込み時に満２０歳から満６９歳までの人が申し込むことができます。返済は最長５年で６０回以内で行ない、契約時には締結費用として印紙代が実費としてかかります。

株式会社ビジネスパートナーの「スモールビジネスローン」には、次のような７つのメリットがあります。融資限度額は５０万円から５百万円、利息は実質年率で9.98％～18.0％で、遅延損害金は20.0％です。

• 原則無担保保証
• 追加融資は１０万円から可能
• 原則来店不要
• 資金使途自由（事業資金範囲内）
• 手数料不要
• マイページからいつでも利用状況の確認可能
• ２４時間利用可能

人気の「クレジットカード」があるカード会社の「ビジネスローン」

「ビジネスローン」は、クレジットカードを扱っているカード会社でも取り扱っているところが多くあります。以下に主なカード会社とそのクレジットカード、及びビジネスローンについて一覧にしてみました。

カード会社の「ビジネスローン」は、普段からクレジットカードに慣れ親しんでいるというところがあって、銀行や消費者金融のものとくらべて抵抗が少ないところが特徴になっています。

カード会社の「ビジネスローン」にはこんなものがアル！

オリックス・クレジット株式会社のビジネスローン「VIPローンカード BUSINESS」は業歴１年以上の個人事業主と法人を対象とし、実質年率6.0％～17.8％、契約枠は最高５００万円、ＷＥＢ完結で最短即日融資が可能です。

株式会社オリエントコーポレーションのビジネスローン「オリコビジネスサポートプラン」はオリコ加盟店及びオリコクレジット利用の事業主を対象とし、融資額は最高１千万円の証書型、貸付利率は6.0％～15.0％（新規申込は最低8.4％）です。

また、「CREST for Biz」は個人事業主専用カードローンで、入会と同時に借入金利を最大2.0％優遇し、利用可能枠は最高３００万円、貸付利率は実質年率で6.0％～18.0％、総量規制例外貸付商品で、返済は２つのコースから選ぶことができます。

株式会社ジェーシービーのビジネスローン「JCB Businessloan（ジェーシービー ビジネスローン）」は、法人代表者と個人事業主を対象とし、利用可能枠として５百万円・３百万円・百万円の３コースがあり、貸付金利は15.00%（うるう年は14.95%）です。これは、オリックス・クレジット株式会社と業務提携しています。

株式会社クレディセゾンの「不動産担保ローン」の内、「その他事業用資金融資」がビジネスローンになります。融資額は100万円～１億円、実質年率5.0％～15.0％、個人事業主と法人（営業年数不問）を対象とし、運転資金・設備投資資金・新規事業資金などに使用できます。

ライフカード株式会社のビジネスローン「ライフローンカードビジネス」は、法人を対象とし、契約限度額は１万円～300万円、貸付利率は実質年率で7.8％～18.0％、遅延損害金は20.0％になります。返済は１～８２ヵ月の１～８２回払いで、担保を不要ですが原則として代表者による連帯保証が必要となります。

｢ビジネスローン」の特徴・メリット・デメリット

「ビジネスローン」には、次のような３つの特徴があります。

• 総量規制の対象外
• 点数付けして審査
• 担保・保証人不要の場合が多い。

｢ビジネスローン」の最大の特徴は、”総量規制”の対象外だというところでしょう。

貸金業者による個人に対する一般的なキャッシングは、その個人の年収の３分の１に融資額を制限する”総量規制”の対象となります。しかし、「ビジネスローン」となるとこの規制がかからなくなるため、「カードローン」・「フリーローン」よりも高額の融資を受けられる可能性があります。

但し、個人事業者が「ビジネスローン」を利用する前に「カードローン」や「フリーローン」などでキャッシングをしていたり、過去の返済で問題を起こしたりしていると、その情報は信用情報機関を通して金融機関に知られることになるので、いくら”総量規制対象外”とは言っても、「ビジネスローン」の融資額に影響はするのです。

「ビジネスローン」のメリットをまとめると、次のようなものと考えられます。

• スピーディーな審査
• 担保不要
• 保証人不要
• 振込融資可能

逆に、「ビジネスローン」のデメリットは次のようなものと考えられます。

• 高金利
• ビジネス関連の書類必要
• 個別交渉不可
• 資金使途限定（ビジネス用）

「ビジネスローン」のメリット・デメリットは、共に至極当然のところもあります。「ビジネスローン」を利用する場合には、銀行の一般的な融資やカードローン、消費者金融などのカードローンやフリーローンなどと比較し、自分の状況との兼ね合いで、充分に吟味しながら適当なところを選びましょう。